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#壽險(xiǎn)#終身壽險(xiǎn)就是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，給被保險(xiǎn)人提供終身的保障，直至被保險(xiǎn)人身故或全殘為止，由保險(xiǎn)公司按照合同約定金額進(jìn)行賠付。 單從保障來說，終身壽險(xiǎn)只提供了身故或全殘的保障，解決的是家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后，其他家庭成員的債務(wù)或生存風(fēng)險(xiǎn)，與定期壽險(xiǎn)的意義是一樣。但終身壽險(xiǎn)保終身，也就是說這筆錢一定可以拿到。由此也衍生出了財(cái)富傳承的功能。 但是終身壽險(xiǎn)還有一點(diǎn)，就是它的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)不斷的增長，并且長期來看能達(dá)到3.5%左右，所以它還有一定的財(cái)富管理功能，能作為穩(wěn)健理財(cái)人士的資產(chǎn)配置，用來儲備養(yǎng)老金，孩子的教育金等等。 它作為財(cái)富管理工具時(shí)，有如下三個(gè)優(yōu)點(diǎn)： 安全穩(wěn)定增值：作為保險(xiǎn)來說，終身壽險(xiǎn)的第一優(yōu)勢還是足夠的安全，屬于穩(wěn)定增值類產(chǎn)品，不會(huì)有暴雷、資金跑路的風(fēng)險(xiǎn)，而且也不會(huì)隨著股市資產(chǎn)的波動(dòng)漲跌，穩(wěn)定增長，非常安全。因此也非常適合作為財(cái)富傳承的工具，通過指定受益人，把錢給到后代，深受高凈值人士的青睞。 保單靈活：對比于年金險(xiǎn)，這應(yīng)該是終身壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢，年金險(xiǎn)的特點(diǎn)是定時(shí)定額領(lǐng)取，資金流動(dòng)性上相對差一些，通常只能通過退保和保單貸款的方式來盤活資金；而終身壽險(xiǎn)還會(huì)有減額領(lǐng)取的操作，根據(jù)個(gè)人資金使用需求，選擇領(lǐng)取出其中一部分錢來救急，這個(gè)沒有時(shí)間限制，可以更好的匹配自己的各種計(jì)劃，所以相對更靈活。 現(xiàn)金價(jià)值超過保費(fèi)時(shí)間更快：現(xiàn)金價(jià)值什么時(shí)候能超過所交保費(fèi)，也意味著資金的靈活性，這樣遇事需要用錢而退保，也就不會(huì)有虧損的問題，而這也是終身壽險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，如果選擇年繳，在交費(fèi)過程中，現(xiàn)金價(jià)值可能就超過了已交保費(fèi)，增值速度很快，為后續(xù)資金的安排提供了靈活性。

#壽險(xiǎn)#先給大家解釋一下，什么叫分紅型保險(xiǎn)： 指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式，分配給客戶的一種新型人身保險(xiǎn)。 其實(shí)，我們重點(diǎn)知道這一點(diǎn)就可以了：分紅型保險(xiǎn)，跟其他類型保險(xiǎn)最大的不同，那就是它可能會(huì)有2份利益。 ①保證利益。能拿到多少，簽合同的時(shí)候就定好，是確定能拿到的。 ②浮動(dòng)利益。就是保險(xiǎn)公司發(fā)的分紅，具體分多少，根據(jù)經(jīng)營情況而定，但不會(huì)＜0。分紅可以是以現(xiàn)金的方式派發(fā)，也可以是以增加保額的方式，不同的產(chǎn)品派發(fā)方式可能不同。 以35歲女性，總保費(fèi)10萬（2萬*5年），購買一生中意分紅型增額終身壽為例：

#壽險(xiǎn)#如果還是家庭的經(jīng)濟(jì)來源的話，也可以考慮買一份定期壽險(xiǎn)，來轉(zhuǎn)移身故給家庭帶來經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

#壽險(xiǎn)#摘要：其實(shí)增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有很多，比如保單靈活，可以根據(jù)自主需求減少保額領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值；再比如安全性高，沒有股票一類資產(chǎn)的波動(dòng)性，是確定的穩(wěn)穩(wěn)增值；再比如它的保額會(huì)增長，而不是固定不變，這可以給人更完善的保障，相對不同的產(chǎn)品它的最大優(yōu)點(diǎn)不同。 增額終身壽險(xiǎn)就是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，給被保險(xiǎn)人提供終身的保障，直至被保險(xiǎn)人身故或全殘為止，而在這個(gè)過程中，其保額會(huì)增長，越往后能賠的錢越多，增額終身壽險(xiǎn)能百分百能獲得理賠。 增額終身壽險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有如下4個(gè)： 安全穩(wěn)定增值：作為保險(xiǎn)來說，增額終身壽險(xiǎn)的第一優(yōu)勢還是足夠的安全，屬于穩(wěn)定增值類產(chǎn)品，不會(huì)有暴雷、資金跑路的風(fēng)險(xiǎn)，而且也不會(huì)隨著股市資產(chǎn)的波動(dòng)漲跌，穩(wěn)定增長，非常安全。因此也非常適合作為財(cái)富傳承的工具，通過指定受益人，把錢給到后代，深受高凈值人士的青睞。 保單靈活：對比于年金險(xiǎn)，這應(yīng)該是增額終身壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢，年金險(xiǎn)的特點(diǎn)是定時(shí)定額領(lǐng)取，資金流動(dòng)性上相對差一些，通常只能通過退保和保單貸款的方式來盤活資金；而增額終身壽險(xiǎn)還會(huì)有減額領(lǐng)取的操作，根據(jù)個(gè)人資金使用需求，選擇領(lǐng)取出其中一部分錢來救急，這個(gè)沒有時(shí)間限制，可以更好的匹配自己的各種計(jì)劃，所以相對更靈活。 現(xiàn)金價(jià)值超過保費(fèi)時(shí)間更快：現(xiàn)金價(jià)值什么時(shí)候能超過所交保費(fèi)，也意味著資金的靈活性，這樣遇事需要用錢而退保，也就不會(huì)有虧損的問題，而這也是增額終身壽險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，如果選擇年繳，在交費(fèi)過程中，現(xiàn)金價(jià)值可能就超過了已交保費(fèi)，增值速度很快，為后續(xù)資金的安排提供了靈活性。 保額可增長：之所以能叫“增額”二字，就是因?yàn)樗谋ｎ~會(huì)隨著時(shí)間而增長，這是相對于定額終身壽險(xiǎn)來說的一大優(yōu)勢。定額終身壽險(xiǎn)就是買的時(shí)候，保額就固定，一旦身故或全殘就只能賠償那一個(gè)數(shù)，但增額終身壽就會(huì)給到一個(gè)更充足的保障，越往后身故或全殘，賠償?shù)腻X也越多。 綜合來看，增額終身壽險(xiǎn)相對不同的產(chǎn)品有不同的最大優(yōu)勢，相對年金險(xiǎn)，優(yōu)勢是靈活；相對終身壽險(xiǎn)，優(yōu)勢是保額會(huì)增長；而相對股票基金，優(yōu)勢是安全穩(wěn)定增值。

#壽險(xiǎn)#選擇分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不能光看保單利益表現(xiàn)，畢竟分紅部分是不保證的 還需著重看下保險(xiǎn)公司實(shí)力背景、過往的投資情況，以及分紅實(shí)現(xiàn)率。 中英福滿盈3.0分紅險(xiǎn)承保保險(xiǎn)公司實(shí)力大揭秘： 1. 保司背景 中英人壽是典型的合資保險(xiǎn)，成立于2002年，注冊資本金29.5億元，背后有兩個(gè)“大佬”股東： 一個(gè)是中糧集團(tuán)，國內(nèi)超牛的央企，主打農(nóng)業(yè)和食品； 另一個(gè)是全球保險(xiǎn)巨頭英杰華集團(tuán)，特別是在英國、加拿大等國際市場混得風(fēng)生水起。 2. 經(jīng)營狀況和投資實(shí)力 兩大股東，給中英人壽帶來了穩(wěn)穩(wěn)的資金支持和國際化的管理經(jīng)驗(yàn)。 中英人壽不僅償付能力充足率，遠(yuǎn)超監(jiān)管的最低要求， 而且風(fēng)險(xiǎn)綜合評級已經(jīng)連續(xù)31個(gè)季度A類，連續(xù)7個(gè)季度為最高級別AAA類； 中英人壽的經(jīng)營能力不僅是穩(wěn)健，更是出類拔萃。 ?中英人壽2024年半年度財(cái)務(wù)報(bào)表顯示，今年上半年，中英人壽實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入144.58億元，同比增長51.35%，其投資實(shí)力杠杠的！ 3. 過往分紅實(shí)現(xiàn)率 分紅實(shí)現(xiàn)率可以反映該保司產(chǎn)品在某年度的分紅狀況。 雖然過去不能代表未來，但通過過去的成績，好歹能了解一下保司的過往實(shí)際分紅水平。 福滿盈3.0作為新品剛上線，目前紅利實(shí)現(xiàn)率暫未披露， 但中英人壽已公布 2022 和 2023 年的紅利實(shí)現(xiàn)率，2022 年全部的紅利實(shí)現(xiàn)率都在 100% 及以上，2023 年在限高令下，絕大部分的數(shù)據(jù)依舊能達(dá) 70%，表現(xiàn)相當(dāng)亮眼。

#年金險(xiǎn)#先給大家解釋一下，什么叫分紅型保險(xiǎn)： 指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式，分配給客戶的一種新型人身保險(xiǎn)。 其實(shí)，我們重點(diǎn)知道這一點(diǎn)就可以了：分紅型保險(xiǎn)，跟其他類型保險(xiǎn)最大的不同，那就是它可能會(huì)有2份利益。 ①保證利益。能拿到多少，簽合同的時(shí)候就定好，是確定能拿到的。 ②浮動(dòng)利益。就是保險(xiǎn)公司發(fā)的分紅，具體分多少，根據(jù)經(jīng)營情況而定，但不會(huì)＜0。分紅可以是以現(xiàn)金的方式派發(fā)，也可以是以增加保額的方式，不同的產(chǎn)品派發(fā)方式可能不同。 以35歲女性，總保費(fèi)10萬（2萬*5年），購買一生中意分紅型增額終身壽為例：

#年金險(xiǎn)# 首先確定一點(diǎn)，萬能賬戶和萬能險(xiǎn)不是一回事，萬能險(xiǎn)是一個(gè)獨(dú)立存在的保險(xiǎn)，屬于壽險(xiǎn)的一種，具有增值的功能。而萬能賬戶相當(dāng)于一個(gè)增值的賬戶，不會(huì)單獨(dú)存在，通常是搭配在其他保險(xiǎn)中，如年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)。 萬能賬戶說到底就是一個(gè)增值的賬戶，往里邊存入錢，就會(huì)不斷產(chǎn)生利息，達(dá)到增值的目的，比如帶萬能賬戶的年金險(xiǎn)，有些人到了年金領(lǐng)取的時(shí)間，沒有領(lǐng)取，那就可以轉(zhuǎn)移到萬能賬戶繼續(xù)增值。 所以可以肯定是：萬能賬戶里的錢可以領(lǐng)取，因?yàn)檫@本來就是投保人的錢。但是只能領(lǐng)取其中一部分，而且已經(jīng)領(lǐng)取的錢以后不能再享受分紅，也不能再放回到保險(xiǎn)賬戶中。 萬能保險(xiǎn)的收益是現(xiàn)金價(jià)值復(fù)利計(jì)息，如果現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取過多，會(huì)影響收益甚至導(dǎo)致合同終止。如果客戶想要領(lǐng)取萬能賬戶的錢，可以攜帶身份證、保險(xiǎn)單去保險(xiǎn)公司申請領(lǐng)取。 萬能賬戶的資金流入一般分為兩個(gè)渠道，第一是我們年金險(xiǎn)的收益，這部分收益視年金賬戶的類型可分為基礎(chǔ)收益和分紅收益；第二是我們的追加金額，也就是用戶覺得該保險(xiǎn)產(chǎn)品的萬能賬戶收益不錯(cuò)，愿意繼續(xù)投資的金額。 萬能賬戶的利率通常會(huì)給高中低三檔，低檔的保底收益肯定能拿到，中高檔收益是預(yù)估的要看投資的情況，保險(xiǎn)公司會(huì)通過利率演示來告訴用戶在不同的收益下能拿到多少錢。但最終拿到的還要看保險(xiǎn)公司的投資情況。 保險(xiǎn)萬能賬戶的錢只能投保人領(lǐng)取，因?yàn)槿f能賬戶屬于投保人，所以保險(xiǎn)產(chǎn)生的固定返還金自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶以后就歸投保人處理，因此投保人可以領(lǐng)取萬能賬戶的錢。但是錢一旦取出就不能享受二次增值，不能利益最大化。 萬能賬戶的錢領(lǐng)取時(shí)需要注意，有的保險(xiǎn)合同明確規(guī)定前三年領(lǐng)取是需要支付一定手續(xù)費(fèi)的，領(lǐng)取時(shí)間不同支付的手續(xù)費(fèi)也不同。因此太早領(lǐng)取可能會(huì)有點(diǎn)虧，要注意合同的約定。

#年金險(xiǎn)#什么是銀行養(yǎng)老儲蓄存款？ 銀行養(yǎng)老儲蓄存款，是政府牽頭的養(yǎng)老第三支柱的新動(dòng)作。 自2022年11月20日起，由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)。 其中，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過100億元，試點(diǎn)期限為1年。 銀行養(yǎng)老儲蓄存款利息多少？要存多久？ 此次試點(diǎn)的特定養(yǎng)老儲蓄存款產(chǎn)品，按照存取靈活度，分為3種類型：整存整取、零存整取和整存零取。 按照存款期限，分為4檔：5年期、10年期、15年期和20年期。 試點(diǎn)的特定養(yǎng)老儲蓄存款的利率，會(huì)略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。 （信息來源：銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)工作的通知》）

#年金險(xiǎn)#年金保險(xiǎn)分為普通型年金險(xiǎn)（如養(yǎng)老年金險(xiǎn)、教育金等）和新型年金險(xiǎn)（分紅型年金險(xiǎn)、萬能型年金險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)） 普通型年金保險(xiǎn)：保單利益=保險(xiǎn)費(fèi)（交的錢）+保證利益（肯定能拿到的錢） 這類年金險(xiǎn)的保單利益是基本確定的，而且固定交費(fèi)，?？顚Ｓ谩Ｓ脩襞c保險(xiǎn)公司約定好每年交多少錢，交多長時(shí)間，就得定期執(zhí)行，適合月光族和剁手黨去做財(cái)富規(guī)劃，確保資金在約定時(shí)間或突發(fā)事件時(shí)發(fā)揮作用。 萬能型年金保險(xiǎn)：保單利益=保險(xiǎn)費(fèi)（交的錢）+保證利益（保底利率，肯定能拿到的錢＜普通型）+非保證利益（萬能賬戶結(jié)算利率，收益不確定） 萬能險(xiǎn)，在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)將進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保底收益（一般不超過3%），還有不確定的“額外收益”。

#年金險(xiǎn)#給孩子挑選教育金產(chǎn)品，主要看我們對孩子未來教育的規(guī)劃。 1、我們想給孩子提供的教育水平需要消耗多少資金？ 不同家庭的教育期望，對應(yīng)的是不同的教育金需求，如果希望孩子成為拿獎(jiǎng)學(xué)金上學(xué)的“經(jīng)濟(jì)適用孩”，從小到大，40-50萬基本足夠。 如果想讓孩子畢業(yè)后，能有一筆創(chuàng)業(yè)金，費(fèi)用可以再添一添。 2、預(yù)算在自己能力范圍內(nèi) 給孩子存教育金，不是意味著全部投入，正確姿勢應(yīng)該是：根據(jù)自家的教育需求，合理投入。 ??若現(xiàn)階段家庭資金穩(wěn)定，有高額存款，在不影響家庭生活質(zhì)量的前提下，可以選擇一次性投保，等待時(shí)間帶來的驚喜； ??若沒有存款，但收入穩(wěn)定，可選期繳方式，積少成多。 3、減少意外開支 生活中有很多事難以預(yù)料，比如重病、意外事故，投資失利。 疾病/意外的資金損失風(fēng)險(xiǎn)，可以通過提前投保解決：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。 如果是投資造成的財(cái)務(wù)問題，則需要個(gè)人衡量。 最后，不要忘記留下一定現(xiàn)金流備用。 那說了那么多，要怎么挑？ 一個(gè)簡單的辦法，直接看保單利益，也就是保單的現(xiàn)金價(jià)值。 不過，分紅險(xiǎn)除了看保單利益，還有保險(xiǎn)公司過往的分紅情況、投資情況等。 不過，不同的孩子適合的方案是不同的，可以先聯(lián)系我們咨詢了解后再做決定。

#理賠技巧#雖然病歷是醫(yī)生寫的，但病歷出錯(cuò)，也不只是醫(yī)生的“鍋”。 我們自己陳述病史的時(shí)候，同樣要謹(jǐn)慎。 分享一些技巧，教大家避坑： 1、有商業(yè)保險(xiǎn)，請醫(yī)生“手”下留情 這個(gè)方法最直接。 有經(jīng)驗(yàn)的醫(yī)生，知道患者有商業(yè)保險(xiǎn)，會(huì)格外注意用詞。避免自己用詞不當(dāng)，或者粗心寫錯(cuò)關(guān)鍵信息，而導(dǎo)致保險(xiǎn)糾紛。 2、好好描述病情，不添油加醋 有些人看病，生怕遺漏半點(diǎn)細(xì)節(jié)，影響醫(yī)生的判斷，于是事無巨細(xì)什么都和醫(yī)生說。 舉個(gè)例子： 小紅因胃疼住院，在醫(yī)生詢問病史的時(shí)候，小紅想起3年前也胃痛過一次，于是告訴醫(yī)生。 醫(yī)生在小紅的病歷上，留下了“胃痛3年”的記錄。 如果后期，小紅因?yàn)槲覆考膊∩暾堘t(yī)療險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司就可能因?yàn)檫@個(gè)“胃痛3年”的既往癥拒賠。 所以，像一些先天的、N年前已患有、舊疾這些字眼，最好不要讓它們出現(xiàn)在病歷上。 還有一點(diǎn)，有些人身體一不舒服，就喜歡問百度。 一看病癥和網(wǎng)上吻合，就開始暗示自己，和醫(yī)生描述病情的時(shí)候，用到一些沒有充分理解的醫(yī)學(xué)詞。 比如，咳嗽的時(shí)候痰里有一點(diǎn)血絲，就說“咯血”，后者一般是要咳出大量的血，根本不是一回事。 另外，就診前最好提醒家里老人，千萬不要夸大自己的病情，這些對之后保險(xiǎn)理賠，或者買保險(xiǎn)都是不利的。 3、因意外受傷，要寫清病因 如果自己購買過意外險(xiǎn)，因意外受到傷害，看病的時(shí)候，記得提醒醫(yī)生在病歷中寫清楚“由意外導(dǎo)致…”。 盡量避免“打架”、“推搡”、“醉酒”等字眼。 4、拿到病歷，自己檢查是“王道” 一般看完病后，就能拿到門診病歷。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，要及時(shí)和醫(yī)生溝通。 現(xiàn)在很多醫(yī)院的病歷，都是打印出來的，不用擔(dān)心看不懂醫(yī)生的“拉丁體”。 住院病歷，一般由醫(yī)院統(tǒng)一保管，但是不少醫(yī)院，會(huì)讓病人在住院記錄上簽字，簽字前一定要看清楚再下筆。

#理賠技巧#醫(yī)院的發(fā)票都有2個(gè)章：1、公立醫(yī)院發(fā)票正中間會(huì)有財(cái)政部監(jiān)制章，私人醫(yī)院發(fā)票正中間會(huì)有稅務(wù)局監(jiān)制章2、醫(yī)院的收費(fèi)公章，容易漏蓋，報(bào)銷前一定注意

#理賠技巧#發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)到底能不能賠，說到底，還是得看保障內(nèi)容和免責(zé)條款。 除了部分家財(cái)險(xiǎn)會(huì)對地震、臺風(fēng)等重大自然災(zāi)害免責(zé)外，其他的人身保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，乃至車險(xiǎn)和公眾責(zé)任險(xiǎn)，臺風(fēng)、暴雨、洪水都在理賠范圍內(nèi)。 （一）人身保險(xiǎn)，基本都能賠 極端天氣下，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是發(fā)生高空墜物、觸電身亡、溺水等意外，而大部分人身保險(xiǎn)，如人壽保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，如果符合保障范圍，都是可以獲得賠償?shù)摹? 意外身故/全殘：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，以及綜合意外險(xiǎn)，均可賠付； 意外傷殘：按照傷殘等級，意外險(xiǎn)會(huì)按比例賠付； 意外醫(yī)療：因極端天氣導(dǎo)致的意外醫(yī)療花費(fèi)，包含意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)，以及醫(yī)療險(xiǎn)均可賠付。 當(dāng)然，若所受傷害達(dá)到某些重疾條款約定，重疾險(xiǎn)也是會(huì)進(jìn)行賠償?shù)摹? （二）車險(xiǎn)能否賠償，視情況而定 臺風(fēng)、暴雨、洪水等極端天氣，車輛被砸受損、涉水造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞等情況時(shí)有發(fā)生，而能否順利獲得車險(xiǎn)賠付，還要視情況而定。 1、有無購買涉水險(xiǎn) 如果沒有購買涉水險(xiǎn)，車輛因涉水行駛或停放被淹，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。如果購買了涉水險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可正常賠付。但是，若車輛涉水熄火后，二次啟動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損失擴(kuò)大，則涉水險(xiǎn)也不負(fù)責(zé)賠償。 溫馨提示：汽車涉水，千萬不能在熄火后再次發(fā)動(dòng)。如果汽車有自啟功能，車主在遇大雨時(shí)一定要記得關(guān)閉此功能，以免造成損失得不到賠償。 2、車輛靜止被淹，按“自然災(zāi)害”賠付 如果汽車是停在小區(qū)或地下車庫被水淹造成損失，只要車輛參保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照自然災(zāi)害進(jìn)行賠付。 溫馨提示：事故發(fā)生后，不要試圖移動(dòng)或發(fā)動(dòng)車輛，應(yīng)盡快拍照、報(bào)案，時(shí)間上不能超過48小時(shí)。 3、車輛被砸，車損險(xiǎn)可進(jìn)行賠付 車輛在臺風(fēng)、暴雨等極端天氣，若被高空墜物或墻面倒塌砸到屬于自然災(zāi)害所造成損失，車輛被暴雨沖走導(dǎo)致的損失，也屬于車損險(xiǎn)范圍。若購買了車損險(xiǎn)，都是可以獲得賠付的。 （三）家財(cái)險(xiǎn)，能提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 像臺風(fēng)、暴雨、洪水導(dǎo)致的房屋或者房屋浸水、財(cái)產(chǎn)損失，房屋坍塌等很常見，對于這些情況，家財(cái)險(xiǎn)能提供比較有效、及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠償。賠償額度以保險(xiǎn)公司定損、理賠決定為準(zhǔn)。 萬一在臺風(fēng)暴雨天氣，家中墜落物砸到“第三者”，一些家財(cái)險(xiǎn)含有的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”也可進(jìn)行賠償。 PS：家中存放的高價(jià)值古董、字畫等，因價(jià)格高昂且難以評估，一般會(huì)被列入免責(zé)范圍。 （四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可有效降低種植戶損失 若給農(nóng)田投保了農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，在遇到譬如臺風(fēng)等自然災(zāi)害而造成農(nóng)作物減產(chǎn)損失時(shí)，就可以獲得相關(guān)保障，減小損失。 最后，面對臺風(fēng)、暴雨、洪水這類天災(zāi)，一方面要做好人身的基礎(chǔ)保障，配置合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，另一方面也得為自己的愛車或者房屋配置相應(yīng)的保障，購買之前一定看清楚可保范圍和免責(zé)條款。

#理賠技巧#免賠額是保險(xiǎn)賠償?shù)摹捌鸶毒€”，如果實(shí)際發(fā)生的損失低于免賠額，那么保險(xiǎn)公司是不用賠錢的。如果實(shí)際發(fā)生的損失超過了免賠額，具體能賠多少錢，除了看保障范圍之外，還要看免賠額的性質(zhì)。 絕對免賠額理賠，即被保險(xiǎn)人的損失大于免賠額時(shí)，保險(xiǎn)公司只賠付超出絕對免賠額的部分；相對免賠額的理賠，即被保險(xiǎn)人的損失大于相對免賠額時(shí)，保險(xiǎn)公司要進(jìn)行全額賠付。 舉個(gè)例子，如果兩款保險(xiǎn)的免賠額均為1000元，實(shí)際損失為X元，那么絕對免賠額和相對免賠額的差異如下： 絕對免賠額：當(dāng)X大于1000時(shí)，賠X-1000元； 相對免賠額：當(dāng)X大于1000時(shí)，賠X元。 大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都屬于絕對免賠額。

#理賠技巧#代位求償，就是保險(xiǎn)追償過程中的“權(quán)益轉(zhuǎn)讓”，它是指由于第三者的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失的，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同給付了保險(xiǎn)金后，有權(quán)把自己置于被保險(xiǎn)人的地位，獲得被保險(xiǎn)人有關(guān)該項(xiàng)損失的一切權(quán)利和補(bǔ)償。保險(xiǎn)保司可以用被保險(xiǎn)人的名義向第三者直接索賠或提起索賠訴訟，保險(xiǎn)公司的這種行為，就稱為代位求償。 大白話講，就是如果肇事方不愿意賠償或配合，無責(zé)方可以把追償權(quán)轉(zhuǎn)給自己投保的保險(xiǎn)公司，此時(shí)無責(zé)任方所在保險(xiǎn)公司可以先行向投保人支付賠償款，然后再向有責(zé)方或其所在保險(xiǎn)公司追回保險(xiǎn)賠償金。

#保險(xiǎn)產(chǎn)品#如果沒有發(fā)生理賠，每年免賠額遞減1000元，最低至5000元，如果發(fā)生理賠，免賠額恢復(fù)至1萬元。 免賠額優(yōu)惠以家庭為單位計(jì)算，即家庭單均未有理賠才可降低免賠額，有一人理賠，恢復(fù)1萬元，恢復(fù)1萬元后，不再調(diào)整。

#保險(xiǎn)產(chǎn)品#長相安百萬醫(yī)療險(xiǎn)由幾個(gè)條款組成，各條款的的醫(yī)院范圍分別是： 平安互聯(lián)網(wǎng)長期（B）醫(yī)療保險(xiǎn)（費(fèi)率可調(diào)）的醫(yī)院范圍是國內(nèi)二級以上（含二級）屬事業(yè)單位編制的公立醫(yī)院的普通部（不含特需部、vip部、國際部或國際醫(yī)療中心）以及合同約定的其他醫(yī)院； 平安互聯(lián)網(wǎng)重癥監(jiān)護(hù)住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)院范圍是二級以上（含二級）公立醫(yī)院【其他不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的醫(yī)院除外】； 平安互聯(lián)網(wǎng)在線問診藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)院范圍是指定互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院。 平安互聯(lián)網(wǎng)少兒門急診（B）醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)院范圍是二級以上（含二級）公立醫(yī)院普通部。

#保險(xiǎn)產(chǎn)品#臻愛無限（2021版）是一款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，銀保監(jiān)局備案名稱為個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)（2020版），承保保險(xiǎn)公司為京東安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)。 京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司簡要介紹 京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司成立時(shí)間2010年3月24日，官方網(wǎng)址www.allianz.cn，聯(lián)系電話020-83966788，公司注冊地址在廣東省廣州市天河區(qū)珠江西路5號廣州國際金融中心主塔寫字樓第34層01-05、11、12單元，企業(yè)類型為有限責(zé)任公司(中外合資)，經(jīng)營范圍包含在廣東省行政轄區(qū)及已設(shè)立分公司的省、自治區(qū)和直轄市內(nèi)，經(jīng)營下列保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：（一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)（包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（二）短期健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)；（三）上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，你公司不得經(jīng)營其他法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)（以上項(xiàng)目憑本公司有效證書經(jīng)營。）(依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動(dòng))〓。以上信息僅供參考，具體以官方公布為準(zhǔn)。 京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司詳細(xì)資料 京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(曾用名: 安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（中國）有限公司), 成立于2010年, 位于廣東省廣州市, 是一家以從事保險(xiǎn)業(yè)為主的企業(yè)。企業(yè)注冊資本161000萬人民幣, 實(shí)繳資本161000萬人民幣, 并已于2019年完成了股權(quán)融資。京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司參與招投標(biāo)項(xiàng)目9次; 知識產(chǎn)權(quán)方面有商標(biāo)信息19條, 專利信息49條; 此外企業(yè)還擁有行政許可1條。京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司注冊資本161000萬人民幣，前三大股東分別是：安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)（Allianz SE），認(rèn)繳資本80500萬人民幣，持股比例50%；北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司，認(rèn)繳資本48300萬人民幣，持股比例30%；中原信達(dá)知識產(chǎn)權(quán)代理有限責(zé)任公司，認(rèn)繳資本19964萬人民幣，持股比例12.4%。目前該公司員工規(guī)模在100-499人。以上信息僅供參考，具體以官方公布為準(zhǔn)。 臻愛無限（2021版）投保規(guī)則簡要介紹 臻愛無限（2021版）投保年齡為0-65周歲，保障期限為保1年，最長繳費(fèi)期限為1年，等待期為30天。

#保險(xiǎn)產(chǎn)品#少兒門診暖寶保增值版是一款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，銀保監(jiān)局備案名稱為學(xué)生幼兒意外傷害保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)專屬），承保保險(xiǎn)公司為中華財(cái)險(xiǎn)。 中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司簡要介紹 中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成立時(shí)間2006年12月6日，官方網(wǎng)址cic.cn，聯(lián)系電話010-83328100，公司注冊地址在北京市豐臺區(qū)鳳凰嘴街3號院1號樓15-19層，企業(yè)類型為其他股份有限公司(非上市)，經(jīng)營范圍包含財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)；信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)；短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)；上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；國家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)；經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)；代理中華聯(lián)合人壽保險(xiǎn)股份有限公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（市場主體依法自主選擇經(jīng)營項(xiàng)目，開展經(jīng)營活動(dòng)；代理中華聯(lián)合人壽保險(xiǎn)股份有限公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后依批準(zhǔn)的內(nèi)容開展經(jīng)營活動(dòng)；不得從事國家和本市產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制類項(xiàng)目的經(jīng)營活動(dòng)。）。以上信息僅供參考，具體以官方公布為準(zhǔn)。 中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司詳細(xì)資料 中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司, 成立于2006年, 中國東方資產(chǎn)管理成員, 位于北京市, 是一家以從事保險(xiǎn)業(yè)為主的企業(yè)。企業(yè)注冊資本1464000萬人民幣, 實(shí)繳資本1464000萬人民幣。中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司共對外投資了13家企業(yè), 參與招投標(biāo)項(xiàng)目1462次; 知識產(chǎn)權(quán)方面有商標(biāo)信息11條, 專利信息1條, 著作權(quán)信息12條; 此外企業(yè)還擁有行政許可24條。中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司注冊資本1464000萬人民幣，前三大股東分別是：中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司，認(rèn)繳資本1287345萬人民幣，持股比例87.9334%；中融新大集團(tuán)有限公司，認(rèn)繳資本114000萬人民幣，持股比例7.78688%；新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)投資有限責(zé)任公司，認(rèn)繳資本26550萬人民幣，持股比例1.81352%。目前該公司員工規(guī)模在100-499人。以上信息僅供參考，具體以官方公布為準(zhǔn)。 少兒門診暖寶保增值版投保規(guī)則簡要介紹 少兒門診暖寶保增值版投保年齡為0-17周歲，保障期限為保1年，最長繳費(fèi)期限為1年，等待期為90天。

#保險(xiǎn)產(chǎn)品#達(dá)爾文9號有一項(xiàng)創(chuàng)新可選責(zé)任【重大疾病保費(fèi)補(bǔ)償保險(xiǎn)金】。 添加了這項(xiàng)可選責(zé)任后，交費(fèi)期內(nèi)得了重疾，賠已交保費(fèi)。相當(dāng)于“不花錢”買重疾險(xiǎn)。 比如，30歲馬女士投保達(dá)爾文9號重疾險(xiǎn)，保額50萬，附加了這項(xiàng)責(zé)任，保費(fèi)5185元/年（*按30年交、保終身測算）。 到55歲，不幸確診乳腺癌，她可以得到的理賠款是25年交的保費(fèi)補(bǔ)償金13萬+50萬重疾理賠款，總共是63萬。 而且，后面的保費(fèi)也不用交了，保障持續(xù)保終身。 附加重疾保費(fèi)補(bǔ)償金，每年交的保費(fèi)只比基礎(chǔ)責(zé)任多兩三百，性價(jià)比很高。 重疾保費(fèi)補(bǔ)償保險(xiǎn)金是達(dá)爾文9號的創(chuàng)新責(zé)任，目前還沒有其他重疾險(xiǎn)能做到。